普通家庭理财常用的理财策略

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" j; J4 J+ @& N2 F- p! P　　懂得挣钱还不够，还要懂得理财。对于家庭理财，“5个指标，4大原则和5大定律”是需要大家遵守的。
% c6 N6 G8 V7 `7 S& \0 [　　家庭理财5大指标
　　指标1：流动性比率不应过高
　　公式：流动性比率=流动性资产/每月支出
　　流动性资产是指在急用的情况下，能够迅速变现并且不会带来损失的资产，比如现金、活期存款、货币基金等等，通过这个比例可以权衡你的家庭财务状态以及变现能力。大家应该尽量避免流动性比率过高的情况，如果家庭收入稳定，那么这个比率为3最好；如果收入不稳定，那么比率控制在6~8之间。
　　指标2：负债收入比控制30%
　　公式：负债收入比=家庭债务支出/当月收入
* w1 ]3 r7 |. f: V8 O　　家庭用来偿还各种债务的支出，应该占据家庭总收入的30%以下。如果负债比例太高，超过了家庭的承受能力，那么在家庭财务发生紧急情况，比如失业、负担较大额度医疗费时，造成财务负担，甚至会有“资不抵债”的情况。
　　指标3：盈余比率越高越好
　　公式：盈余比率=（当月收入-当月支出）/当月总收入（税后）盈余
: f* Z3 ?, i7 o; n- D) j; b　　通过这个指标，可以反映出你把握家庭开支以及增添净资产的能力。这个指标数额越大，那么家庭财务状况就越好。这个盈余可用来投资，通过投资获得现金流的机遇就会更多。
　　指标4：投资比例最好超50%
　　公式：投资比例=投资资产/净资产
　　通过这个指标，可以反映一个家庭通过投资增加财富、实现目的的能力。一般来说，投资与净资产比例坚持在50%以上最好。家庭的未来是越来越穷，还是越来越富裕，看这个指标就清楚了。
/ t( V- T( }$ M" J1 [5 o　　指标5：负债与总资产的比率应该小于50%
　　公式：负债与总资产的比率=债务/总资产
　　通过这个指标，可以看出家庭的综合还债能力，一个家庭负债比率较为适宜的是50%以下。
, L1 e- j1 O' f3 B3 [. w　　家庭理财4大基本原则
　　基本原则1：收益风险相匹配
　　在投资的时候，要明白一件事情：高收益伴随着高风险。所以要把风险控制在可以承受的范围里面，从而设定相应的收益目标。
　　基本原则2：量入为出
' S# P1 W, p% G1 O　　理财规划要做好预算，要规划好自己长期和短期的生活安排，合理考虑现实承受能力以及未来预期的目标，切忌设定过高的理财规划。
" M# e# U' Q; }) V　　基本原则3：不盲目投资
0 X- A6 ]) V$ x" @  I　　想要做好投资理财，那就需要做好足够的功课，花一定的时间去学习了解。天上是不会掉馅饼的，努力付出才有回报。要善于分析每一项投资项目，是否符合你的现实生活，不要人云亦云。
2 R7 f" [9 ^1 K3 I3 {0 f　　基本原则4：控制欲望
　　不管做什么事情，都要先定好目标。制定理财规划的时候，也要有理财目标以及限额。在投资的时候，要有盈利目标以及止损目标。并且要严格执行自己定下的目标，避免造成不可挽回的后果。
: E' }$ u8 B9 A' v5 U" |! v' |　　家庭理财5大定律
　　4321定律
　　这个定律是用来配置家庭资产的：家庭收入的40%用来供房以及其他方面的投资；30%用来家庭生活开支；20作为活期储蓄以备不时之需；10%购买家庭保险。
　　72定律
: k3 |  S4 o3 P0 F. y　　理财72定律是每个人都要了解到的，72理财定律解释是这样：不拿回利息，以利滚利的方式来进行投资，那么本金增值一倍所需要的时间等于“72÷年收益率”。举个例子：假如在银行存款10万元，年利率为2%。那么要想让你的资产增值后，总额达到20万元，就是72÷2=36，也就是投资银行存款，需要36年才能翻一番。
. X! P& V, [! P2 @9 i　　80定律
4 i- u2 ?# g/ D8 u4 d　　80定律投资占总资产的合理比重，等于80减去年龄的得数，再添上一个百分号（%）。比如，30岁时投资金额可占总资产的50%，就是说在30岁时可以拿50%的资产来进行投资，这样的风险比例是在这个年龄段是可以接受的，而在50岁时则投资资金占总资产的30%为宜。
- f% h! f8 ?7 C　　家庭保险双10定律
　　家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。
1 O; K! n4 \7 u: j3 ?& ]% p/ g　　房贷三一定律
　　也就是说每个月归还房贷的金额，不宜超过家庭每个月总收入的三分之一。
　　当然，家庭在不同时期，理财方式以及理财工具也不尽相同。大家可以把家庭分为四个阶段：家庭成形期、家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰老期。每个阶段都要综合自己的实际情况，然后分别做好理财规划。
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